公安部“亮剑”：一年打掉360多个套路贷团伙

公安部“亮剑”行动截至2021年11月30日累计打掉360余个套路贷犯罪团伙，破获刑事案件1.5万起，抓获嫌疑人1.4万余名。 此次行动通过专项打击与常态化治理结合，对套路贷产业链形成全链条围剿，具体成果与治理措施如下：一、典型套路贷案件打击成果百乘金科特大套路贷案2021年10月，河南省武陟县人民法院对百乘金科创始人贾某等17人宣判，主犯获刑19年，没收个人全部财产并罚金60万元。该团伙通过“玉米花”“蛋花花”等现金贷平台，以“砍头息”“手续费”名义扣除高额费用，并利用非法获取的通讯录、通话记录实施“软暴力”催收，包括电话轰炸、发送淫秽PS图等。图：百乘金科案宣判现场（示意图）上海86人套路贷团伙案2021年8月，上海市公安局通报一起利用23款自开发APP诈骗6.3亿元的案件。该团伙以“不查征信、放款快”为诱饵，收取高额砍头息和利息，随意修改还款时间并收取20%日展期费，推荐“借新还旧”平台，甚至向女性受害人发送PS裸照、使用“呼死你”软件催收。手机贷木马程序案2020年7月至9月，警方打掉一个以“聚宝盆”APP为工具的套路贷团伙。该软件嵌入木马程序，可远程锁死借款人手机，涉案流水超50万元，非法获利逾26万元。非法数据服务案上海市浦东新区检察院对一家以大数据征信名义开展非法爬虫业务的公司提起公诉，8名被告因侵犯公民个人信息罪被判刑。该公司通过非法交易数据为套路贷团伙提供精准催收支持。二、套路贷作案模式与产业链核心链条套路贷团伙通常构建“集资-放贷-暴力催收”闭环，借助互联网金融形式掩盖非法放贷本质。例如：伪装成持牌金融机构，收取贷款本金10%-20%的服务费；开发假冒银行、消费金融公司APP，以“资金解冻费”等名义诈骗；与暴力催收机构合作，通过电话轰炸、骚扰亲友等方式施压。作案主体主要集中在非持牌机构，包括民间借贷团伙、无牌汽车金融公司、P2P网贷机构等。这些主体以金融创新为幌子，实际经营高利贷业务。三、新型套路贷的隐蔽性与危害伪装手段升级改头换面为助贷平台，自称银行信贷经理，签订阴阳合同隐藏高额费用；针对征信不良借款人，以“包装贷款”“手抄贷款”为名诈骗服务费；利用用户金融知识薄弱，设计“低息”“免抵押”话术诱导借款。线上转移趋势套路贷逐渐向互联网迁移，通过APP、社交软件等渠道作案，隐蔽性增强。例如，上海86人团伙一年内利用23款APP诈骗6.3亿元，受害者分布广泛。四、多维度治理措施与成效法律层面《刑法修正案（十一）》：将暴力、软暴力催收高利贷非法债务定为犯罪，强化法律威慑。民间借贷利率司法保护上限下调：最高人民法院大幅降低利率上限，从源头上压缩套路贷利润空间。监管层面银保监会常态化扫黑除恶：要求银行业金融机构将扫黑除恶纳入贷前调查、贷后管理环节，严防资金流向非法领域。重点整治信贷资金管理、非法催收：2020年下发通知，明确对套路贷、暴力催收等乱象“零容忍”。图：银保监会扫黑除恶通知要点执法层面专项行动与长效治理结合：公安部“亮剑”行动累计打掉涉黑组织160余个、恶势力犯罪集团1000余个，形成高压态势。全链条打击：从非法放贷到数据服务、暴力催收，实现上下游产业同步整治。消费者保护金融机构教育宣传：通过案例警示、金融知识普及，提升消费者对套路贷的识别能力。举报渠道畅通：借款人遇高额服务费、砍头息等问题可快速举报，形成社会监督合力。五、治理成效与未来挑战风气显著好转：金融放贷领域违法违规行为减少，新型套路贷生存空间被压缩。例如，借款人现在会主动核实利率合规性，对高额费用直接举报。持续挑战：线上化、隐蔽化作案手段仍需警惕，部分团伙可能通过境外服务器、虚拟货币等方式规避监管。结语：公安部“亮剑”行动通过法律、监管、执法、教育四维发力，有效拆解套路贷陷阱。未来需持续完善技术监测手段，强化跨境执法合作，巩固常态化治理成果，切实保护消费者财产安全。