央行紧急通知！私转私、公转私10万元起将被重点监控！这9种转账方式将严查？这个月起可能施行！

央行在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金监控管理，对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元，对公账户管理金额起点均为50万元，且会监测多笔累计超过起点金额的交易，有9种转账情况企业易涉险，但并非私转私、公转私10万元起就被重点监控这么简单。详细解读如下：试点政策核心内容试点地区与时间：11月5日央行通知在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金监控管理，试点时间为2年，不排除扩大试点范围。大额现金管理金额起点对公账户：管理金额起点均为50万元。对私账户：河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。防范措施：针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。对正常用现的影响：不影响正常、合理的用现需要，但银行客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记，企业要提供规范的现金日记账。银行新政释放的重要信号大额现金广泛使用蕴含较大风险近年来非现金支付快速发展，但现金需求有增无减，大额现金广泛使用易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，我国大额现金管理存在监管覆盖面有限、法律效力不足等薄弱环节。部分地区先行先试是推进大额现金管理的有效路径，有助于验证操作层面方案，推广合理用现理念，为建立长效机制奠定基础，补齐反偷逃税的最后一块拼图。银税互动，信息共享试点行要求银行业金融机构报送大额现金业务信息，包括取现预约、存取现登记、分级审核、风险信息等，加强自身大额现金分析水平，与相关部门交流、共享信息。结合个税申报系统信息，可锁定私户所属企业，在信息技术大数据处理下，比对分析锁定程序容易实现。特定行业企业大额提现设额度标准人民银行杭州中心支行对浙江省批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业，分别确定各行业企业大额现金提取额度标准，引导企业超出额度的取现业务使用非现金支付方式。确有大额提现需要的，银行业金融机构在预约、取现、后续环节加强管理审核和关注。浙江省住房和城乡建设（房地产）主管部门要加强房屋交易资金监管、严格落实商品房预售资金监管制度。非现金支付方式监控到位央行把微信财付通、支付宝等第三方支付机构纳入监管体系，可集中力量打扫现金支付的“盲区”。9种易涉险的转账情况非银行支付机构大额交易报告要求（2017年7月1日实施）当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易额人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。金融机构可疑交易报告：金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。企业需小心的6种情况：新政策使资金流动更加规范透明，私户避税路子行不通，企业涉及以下情况要小心，但具体6种情况文中未详细列举。大额现金管理先行先试政策解读开展原因我国非现金支付业务发展，但大额现金交易量增长，集中在特定领域、人群、时期，现金流通综合效率不高，给国家治理现代化带来负面影响。一些发达国家普遍从严从紧管控大额现金，我国亟需加强管理，保障合理需求，抑制不合理需求，遏制违法犯罪。管理依据现金管理是我国重要的财务管理和金融管理制度，《中华人民共和国中国人民银行法》规定人民银行管理人民币流通的职能，《现金管理暂行条例》规定现金管理职责。十九大以来，党中央、国务院提出健全金融监管体系等一系列要求。管理内容建立健全大额现金服务与管理措施，优化现金流通环境，降低管理成本。合理设立金额起点，绝大部分日常经济活动单笔现金使用量在起点以下。分析、引导、规范并重管理，采取相关环节措施，营造减少不合理使用现金的社会氛围，提升管理水平。对日常经济活动的影响我国多元化支付方式能满足绝大多数社会公众日常需要。绝大多数社会公众日常现金使用量低于金额起点，不会受影响。存取自由前提是合法，客户依规登记，大额存取现不受限制。银行业金融机构会为有现金服务需要的社会公众做好保障措施，提高服务水平。与现有现金管理措施的关系规范：明确、规范、统一现有规定不明确、不统一的制度。补充：实施重点行业风险防范等制度。提升：依托大额现金存取业务，优化流程，提升服务，形成监管合力。提醒银行税务共享信息：银行、税务共享信息，私