地方政府鼓励开发商给预售房“交保险”，谁会买单？

地方政府鼓励开发商给预售房“交保险”，最终买单者大概率是购房者，同时开发商和保险公司也会承担一定成本或风险。具体分析如下：购房者可能成为最终买单者保交楼险费用转嫁：在期房预售制度下，部分银行与地方政府不执行预售资金监管政策，或有银行违规执行“封顶放贷”政策，导致保交楼压力存在。这种情况下，保交楼险的收费会非常高，而开发商为保证自身利润，这笔资金不论明面上是不是购房者交，最后都可能转嫁给购房者。例如，开发商可能会将保险费用纳入房价成本中，使得购房者在购房时实际支付了这部分费用。市场供需与成本传导：从市场供需关系来看，如果市场上购房需求相对旺盛，开发商在定价时就有更大的话语权，更容易将保险费用等额外成本转嫁给购房者。购房者在面对住房需求时，可能不得不接受包含保险费用在内的房价。开发商承担一定成本与风险直接支付保险费用：地方政府鼓励开发商购买保险，开发商需要直接支付保交楼险和稳价险的保险费用。这对于开发商的资金实力和成本控制能力是一个考验。如果保险费用过高，可能会增加开发商的开发成本，压缩利润空间。面临赔付风险与信誉压力：若购买了保交楼险，一旦出现烂尾楼情况，开发商虽可能有预售保险基金以动用资金为上限先行赔付，但这也会对开发商的信誉造成负面影响，影响其后续项目的销售和市场形象。而且，如果赔付情况频繁发生，开发商可能面临更大的经济压力和法律风险。对于稳价险，开发商也需要配合保险公司进行相关操作，若房价波动导致赔付，也会给开发商带来一定的经济负担。保险公司承担风险与运营成本风险评估与赔付压力：保险公司开发房地产保交楼险和稳价险新险种，需要对房地产市场进行准确的风险评估。然而，房地产市场受到多种因素影响，如政策调整、经济形势变化、市场供需关系等，具有较大的不确定性。这使得保险公司在承保后面临较高的赔付风险。例如，如果出现大规模的烂尾楼情况或房价大幅下跌，保险公司可能需要支付大量的赔付金，影响其经营状况。运营与管理成本增加：推出新险种需要保险公司投入大量的人力、物力和财力进行产品研发、市场推广、客户服务等工作。同时，为了确保账目清晰和监管有效，保险公司还需要定期核查账目，并向购买保交楼险的业主进行公示，这也会增加其运营和管理成本。稳价险实施难度大，各方参与面临挑战评估与赔付难题：稳价险的实施难度在于如何评估购房者的损失以及如何确定赔付额度。房价的波动受到多种因素综合影响，很难准确衡量购房者因房价下跌所遭受的具体损失。而且，如果赔付额度确定不合理，可能会引发一系列纠纷和争议。可能引发投机行为：稳价险有可能会变相鼓励楼市投机行为。例如，一些投资者可能会利用稳价险的保障，进行短期投机炒作，这不利于房地产市场的健康稳定发展。此前2016年我国曾有保险平台发布过 “国内首款住房防跌险”的消息，但此后并无过审入市的信息，也反映出该险种在实际操作中面临诸多问题和挑战。