人大代表建议禁止给学生办信用卡：初衷虽好但方法可以更好

人大代表建议禁止给在校学生办理信用卡和提供分期等超前消费金融服务，初衷是保护学生，避免因无偿还能力给家庭和社会带来风险，但一禁了之并非良策，整治校园信贷环境应堵疏结合、综合治理，具体如下：开源节流：明确学生信用卡办理范围，发展正规校园信用卡，严禁非法校园贷高中及以下学生禁办，大学生可办：近年来，“套路贷”“校园贷”“裸贷”等网贷事件频发，大学生和中学生成为重点受害群体。这其中既有学生自身不成熟的因素，也有网络借贷平台违法放贷、违规清收的因素。不过，正规银行信用卡案件相对较少，并非校园贷事件的主流。禁止大学生办理信用卡，可能不利于大学生信用观念的建立以及满足临时性资金需求。大学生处于走向社会的预备期和缓冲期，完全不接触信用，未来走向社会可能无法应对各种信用难题。因此，应明确高中及以下学生不能办理信用卡，大学生可以办理，为其临时性资金需求和日常消费支付提供必要的信用资金支持。严禁非银行机构发放校园贷：在允许大学生办理信用卡的同时，要进一步明确禁止各种信贷平台在校园办理校园贷，严格禁止非银行机构的所有信用贷、校园贷、网络贷，防止不规范和违法的校园贷伤害在校大学生。疏堵结合：严格限制大学生信用卡数量、额度，禁止分期和融资业务限制持卡数量和额度：虽然支持对在校大学生发放信用卡，但要明确大学生办理信用卡的数量，不能过度持有。比如规定一个大学生只能持有一到两张信用卡；一张信用卡额度不能超过3000元，因为大学生是非收入群体，额度太高会助长高消费行为，且可能导致无偿还能力；大学生信用卡整体额度不能超过3000元或者5000元，对大学生信用卡使用进行有效约束，防止信用卡过度授信滥用。信用卡存在的问题，如大学生出现的信用灾难，并非信用卡本身之错，而是持卡人持有过多信用卡、过度授信等造成的。例如，有人持有十几张甚至几十张信用卡，过度授信导致信用卡授信整体规模过大，有的月收入3000的职场小白授信总额度可达近百万，所以对大学生持有信用卡数量和授信总额度严格控制十分必要。禁止分期和融资业务：应进一步明确对大学生信用卡，严格禁止各种分期和融资业务。信用卡的分期和融资业务主要是还款行为的后延和累积，且成本非常高，正常情况下在15%左右，这对无收入来源的大学生来说难以承受。严格禁止大学生信用卡办理分期和融资业务，是对大学生的保护。加强信用教育：引导大学生重视信用，合理使用信用卡，树立正确消费观树立正确信用观：大学生作为预备社会人，处于从象牙塔向社会过渡的特殊时期，要让其树立正确的信用观，重视自己的信用、合理利用信用、了解信用的重要性和失信的危害。一些刚毕业的职场小白办理过多信用卡、拥有过多授信额度，就是因为没有树立正确信用观，忽视信用管理和控制。所以，从全社会角度加强对大学生的信用教育十分必要。合理使用信用卡：要教育大学生明确过度使用信用卡的危害，知道如何根据财务能力评估信用额度，有效控制信用能力。拓展信用是一种能力，合理有效控制信用额度是更大的能力，大学生应明确这一点。确立正确消费观：大学生要确立正确的消费观，理性消费，不应盲目、过度、借贷消费，而应合理、理性消费并有效控制消费。健康消费理念应是每个大学生必须确立的基本准则，这对大学生未来人生非常重要。禁止大学生办理信用卡的初衷虽好，但执行可能不利。对于大学生的信用保护，应采取疏堵结合、开源节流和加强信用教育的方式，让大学生在正确的信用观下健康成长。