行长换届，中国银行半年考交了个什么卷？

中国银行在行长换届背景下，2024年上半年业绩呈现净利润微降、非息收入增长、房地产不良“双降”、外币及投资业务亮眼等特点，整体传递出稳健经营信号。 以下从核心财务表现、业务亮点、风险管控、战略方向四个维度展开分析：一、核心财务表现：净利润微降，息差压力凸显净利润双降：2024年上半年，中国银行实现净利润1265.36亿元，同比下降0.90%；归属于母公司所有者的净利润1186.01亿元，同比下降1.24%，与行业整体趋势一致。利息净收入下滑：利息净收入2267.60亿元，同比减少3.09%。利息支出增长幅度（15.83%）远超利息收入增幅（7.10%），导致净息差降至1.44%，较2023年同期下降23个基点，且降幅高于行业平均水平（商业银行净息差同比下降19个基点至1.54%）。成本管控初见成效：成本收入比从2023年同期的25.77%小幅压降至25.54%，但仍在国有四大行中排名第二高。营业支出同比增幅2.44%，业务及管理费同比下降1.55%，反映降本增效努力。二、业务亮点：非息收入增长，外币与投资业务表现突出非息收入占比提升：非利息收入903.16亿元，同比增长5.99%，占总营收的28.48%，同比提升1.78个百分点，好于行业平均水平。其中：手续费及佣金净收入下滑：净收入428.60亿元，同比下降7.58%，主要受代理、受托等业务收入减少影响。其他非利息收入大增：收入474.56亿元，同比增长22.19%，主要受益于投资收益及贵金属销售机遇。外币业务优势巩固：外币公司存款折合781.87亿美元，市场份额稳居同业第一。支持外币现钞直接兑换为数字人民币，自助外币兑换机数量增长37.74%，外币代兑点达1727家，市场份额超50%。投资收益显著增长：投资总额7.41万亿元，同比增长3.47%；投资收益合计187.41亿元，同比大幅增长83.2%，主要因“衍生金融工具”“公允价值计量金融资产”等项目贡献。三、风险管控：房地产不良“双降”，资产质量稳定房地产行业风险化解：公司贷款：房地产业贷款余额9524.86亿元，占比4.52%，不良贷款率从5.51%降至4.94%，实现“双降”。个人住房贷款：住房抵押贷款额度4.75万亿元，占比从24.04%降至22.54%，市场份额提升。未来策略：支持地方国企收购存量商品房，加强授信风险监测，防范海外商业地产风险。整体资产质量稳定：不良贷款率从1.27%降至1.24%，拨备覆盖率201.69%，较一季度末增长，风险抵御能力增强。四、战略方向：以规模换增长，强化综合金融服务规模扩张与结构优化：总资产同比增长9.08%至33.91万亿元，贷款同比增长9.77%至21.09万亿元。对公贷款投放同比增长7.75%，拉动作用显著。非息业务重点布局：副行长刘进提出，下半年将从四大方向挖掘非息收入机遇：拓新与挖潜并重，提供更全更优的综合金融服务；提升客户精准营销触达能力；紧盯全球经济金融市场动态；动态调整投资组合结构。股东回报与资本充足：拟每10股派发年中股息1.208元，核心一级资本充足率回升至12.03%，为业务扩张备足“安全垫”。总结：稳健经营，机遇大于挑战中国银行在行业磨底期通过成本管控、非息收入增长、房地产风险化解、外币业务深耕等举措，交出了一份以“稳”为主的半年答卷。尽管净利润微降、息差承压，但资产质量稳定、战略方向清晰，尤其在全球化布局和综合金融服务领域具备差异化优势。董事长葛海蛟在业绩发布会上强调“机遇大于挑战”，传递出对长期发展的信心。