桂林银行IPO前，吴东还需要解决几个隐忧

桂林银行IPO前，吴东需要解决的隐忧主要有业务发展层面存在的资产和资本利润率问题、净利润高增长背后的不良率和拨备覆盖率问题、房地产贷款逆势增加问题，以及内控层面历史遗留的高管落马问题，具体内容如下：业务发展隐忧资产利润率和资本利润率长期低于监管标准：桂林银行近几年资产利润率、资本利润率长期低于监管标准，且2024年上半年这两项指标同比下滑，对全年指标变化形成挑战。尽管2023年营收逆势取得双位数增长，但“底子”较薄，净利润随营收增长飙升，两项指标仍未修复到监管标准。净利润高增长背后不良率走高、拨备覆盖率下滑：2023年桂林银行净利润实现超过30%的同比增长，但不良率连年走高，拨备覆盖率连年下滑。拨备覆盖率接近监管指标，不利于利润调节和长期发展，还会增加分红压力。出于IPO对增长性的看重，桂林银行未遵循行业惯例在光景好时多储备利润。房地产贷款逆势增加：在房地产行业不景气的几年，桂林银行房地产业贷款占比下降，但金额增加。2020年末房地产业贷款约为246亿元，2023年末增长到约280亿元。虽未披露具体不良数据，但从同业情况看压力较大。高层在房地产行业风雨飘摇时逆势加码房地产，决策令人难以理解。内控隐忧多名高管落马：近年来桂林银行多名高管落马，如桂林银行原党委委员、副行长卿毅新，其及近亲亲属控制下的企业与桂林银行有重大关联交易，2020年4月辞职，2022年1月因涉嫌严重违纪违法接受审查调查。此外，桂林银行原金融市场部总经理刘嵩、桂林银行临桂支行行长刘某华、时任临桂支行业务科经理廖某甲均因涉嫌违纪违法被判刑。