任泽平建议存款利率降到零，如果利息没了，有啥替代养老产品？

若存款利率降到零，无法依靠存款利息补充养老，以下是一些替代养老产品：国债安全性：国债是由国家信用背书，安全性极高，基本不存在违约风险，对于追求本金安全、收益稳定的保守型养老投资者来说是理想选择。收益性：收益通常比同期银行存款利率略高。虽然利率也会随市场环境变化，但在利率下行趋势下，能提供相对稳定的收益。例如在一些低利率时期，国债利率会比银行活期甚至部分定期存款利率更有优势。流动性：部分国债流动性较好，如电子式储蓄国债，在满足一定条件后可以提前兑取，虽然可能会损失一定利息并支付手续费，但在急需资金时能提供一定的资金灵活性。资产性保单长期资产管理：这是保险领域的创新产品，针对民众未来养老的长期资产管理安排。不同于传统人身保障保险产品，新型资产性保险聚焦个人商业性养老需求，即自助式养老需求，是对民众资产的保险，能让现在的钱长期为未来所用。收益稳定性：一些资产性保单具有确定的收益或保底收益，能在一定程度上抵御市场波动风险，为养老提供稳定资金支持。例如部分养老年金保险，在约定时间开始按固定金额或一定规则给付养老金，保障养老生活基本开支。保障功能延伸：除了资产管理，部分资产性保单还兼具一定保障功能，如身故保障等，在养老同时为个人和家庭提供额外风险保障。基金定投分散风险：通过定期定额投资基金，能分散投资时点风险。市场波动时，不同时间买入基金份额成本不同，长期定投可平均成本，降低市场短期波动对投资的影响。长期收益潜力：从长期看，股票型基金、混合型基金等权益类基金有较高收益潜力。虽然风险相对较高，但对于有较长养老规划期限、能承受一定风险的投资者，通过长期定投有望获得较高回报，补充养老资金。灵活性：相对一些养老产品，基金定投灵活性较高。投资者可根据自身情况调整定投金额、频率，甚至在急需资金时赎回部分或全部基金份额（可能会承担一定费用和市场波动损失）。商业养老保险专属养老规划：商业养老保险是专门为养老设计的产品，可根据个人养老需求和财务状况选择不同类型和缴费方式。如养老年金保险，在缴纳一定保费后，到约定年龄开始领取养老金，为养老生活提供稳定现金流。税收优惠：部分商业养老保险享受税收优惠政策，如个人税收递延型商业养老保险，投保人在缴纳保费阶段可享受一定税收递延优惠，在领取养老金时再缴纳相应税款，一定程度上减轻养老负担。多样化选择：商业养老保险产品种类丰富，除养老年金保险，还有增额终身寿险等。增额终身寿险保额会随时间增长，现金价值也逐步增加，可通过减保方式部分领取现金价值，满足不同阶段养老资金需求。