网贷年化36%可以要求退回12%吗？

国家规定是24%我知道，但是24%～36%又属于是自然区，司法解释是已还的不退，没还的可以不给。但是我想问的是24%～36%这个区间已还的能不能要求网贷平台退还？之前有联系过网贷客服，客服说多出来的这12%是担保费，不给退。我想问下，国家规定的24%是有包含担保费吗？如果是有的话我是不是可以要求返还多的12%，反之是不是就不能退了？